ศาลอุทธรณ์สหรัฐฯ ยืนข้าง New York Fed ในคดีตัดบัญชีธนาคารเปอร์โตริโกที่มีความเชื่อมโยงกับเวเนซุเอลา

ศาลอุทธรณ์สหรัฐฯ เขตที่ 2 (2nd U.S. Circuit Court of Appeals) ในนครแมนฮัตตัน มีคำตัดสินเป็นเอกฉันท์ 3 ต่อ 0 สนับสนุนการตัดสินใจของ Federal Reserve Bank of New York หรือ New York Fed ในการยุติ “Master Account” ของธนาคาร Banco San Juan Internacional (BSJI) ซึ่งเป็นธนาคารจากเปอร์โตริโกที่ถูกตรวจสอบจากข้อกังวลด้านการปฏิบัติตามมาตรการคว่ำบาตรและกฎหมายป้องกันการฟอกเงินของสหรัฐฯ

คำตัดสินดังกล่าวถือเป็นอีกหนึ่งหมุดหมายสำคัญของระบบธนาคารสหรัฐฯ ที่สะท้อนให้เห็นถึงอำนาจของธนาคารกลางสหรัฐฯ ในการจำกัดการเข้าถึงระบบการชำระเงินกลางของประเทศ หากพบว่าธนาคารใดมีความเสี่ยงต่อเสถียรภาพทางการเงิน หรือเกี่ยวข้องกับประเทศที่ถูกคว่ำบาตร เช่น เวเนซุเอลา

BSJI ฟ้อง New York Fed หลังถูกปิด Master Account

ย้อนกลับไปในปี 2023 ธนาคาร BSJI ได้ยื่นฟ้อง New York Fed หลังทราบว่าบัญชี “Master Account” ซึ่งใช้งานมานานกว่า 11 ปี กำลังจะถูกยกเลิก

บัญชีประเภทนี้ถือเป็นหัวใจสำคัญของการดำเนินธุรกิจธนาคารในสหรัฐฯ เพราะเปิดทางให้ธนาคารสามารถเข้าถึงระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ของ Federal Reserve ได้โดยตรง ไม่ว่าจะเป็นการโอนเงินระหว่างธนาคาร การชำระธุรกรรมขนาดใหญ่ หรือการเคลียร์ธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศ

BSJI ระบุว่า การปิดบัญชีดังกล่าวเท่ากับเป็นการ “ตัดออกจากระบบการเงินสหรัฐฯ” และจะส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อการดำเนินธุรกิจของธนาคาร

ข้อกังวลเรื่องเวเนซุเอลาและการคว่ำบาตร

ต้นตอสำคัญของคดีนี้มาจากความสัมพันธ์ระหว่างอุตสาหกรรมธนาคารในเปอร์โตริโกกับประเทศเวเนซุเอลา ซึ่งมีความเชื่อมโยงทางการเงินมายาวนาน

ก่อนหน้านี้ รัฐบาลสหรัฐฯ ได้ใช้มาตรการคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจต่อรัฐบาลของ ผู้นำเวเนซุเอลา เพื่อกดดันทางการเมืองและเศรษฐกิจ

จากสถานการณ์ดังกล่าว หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของสหรัฐฯ จึงเริ่มจับตาธนาคารต่าง ๆ ที่อาจเกี่ยวข้องกับธุรกรรมของเวเนซุเอลา รวมถึงธนาคารในเปอร์โตริโกที่มีลูกค้าหรือเจ้าของเชื่อมโยงกับประเทศดังกล่าว

BSJI เคยถูกสอบสวนในช่วงปี 2019–2020 เกี่ยวกับข้อตกลงสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับบริษัทน้ำมันของรัฐเวเนซุเอลาอย่าง Petroleos de Venezuela (PDVSA) ซึ่งอยู่ภายใต้มาตรการคว่ำบาตรของสหรัฐฯ

แม้ธนาคารจะยืนยันว่าธุรกรรมเหล่านั้นถูกต้องตามกฎหมาย แต่ท้ายที่สุด BSJI ก็ยอมจ่ายเงิน 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐเพื่อยุติการสอบสวนในปี 2020 ขณะที่รัฐบาลกลางสหรัฐฯ คืนเงินที่ถูกอายัดกว่า 53 ล้านดอลลาร์กลับคืนให้ธนาคาร

ศาลชี้ Federal Reserve มีสิทธิ์ “เลือก” ให้หรือปฏิเสธ Master Account

ประเด็นสำคัญของคดีอยู่ที่การตีความกฎหมาย Federal Reserve Act ว่า ธนาคารกลางสหรัฐฯ มีหน้าที่ต้องให้ Master Account กับทุกธนาคารที่ผ่านเกณฑ์หรือไม่

ฝ่าย BSJI อ้างว่า ธนาคารมีสิทธิ์ตามกฎหมายที่จะได้รับบัญชีดังกล่าว และการถูกปฏิเสธเป็นการเลือกปฏิบัติ

อย่างไรก็ตาม ผู้พิพากษา Denny Chin ระบุว่า ธนาคาร Federal Reserve ในแต่ละภูมิภาคมี “ดุลยพินิจ” ในการอนุมัติหรือยกเลิก Master Account เพื่อรักษาเสถียรภาพของระบบการเงิน

ผู้พิพากษายังอธิบายเพิ่มเติมว่า ธนาคารสมาชิกของ Federal Reserve จะถูกกำกับดูแลอย่างละเอียดผ่านเครื่องมือหลายรูปแบบ แต่สำหรับธนาคารที่ไม่ได้เป็นสมาชิกโดยตรง การให้หรือปฏิเสธการเข้าถึงระบบชำระเงินถือเป็น “เครื่องมือหลัก” ที่ Fed ใช้ควบคุมความเสี่ยง

คำพิพากษาระบุว่า

“Congress gave Reserve Banks a toolkit of scalpels and a hatchet.”

หรือแปลในเชิงความหมายได้ว่า สภาคองเกรสได้มอบทั้ง “เครื่องมือผ่าตัดที่แม่นยำ” และ “ขวาน” ให้กับธนาคาร Federal Reserve เพื่อใช้จัดการความเสี่ยงในระบบการเงิน

ศาลไม่พบหลักฐานเลือกปฏิบัติต่อชาวเวเนซุเอลา

อีกหนึ่งข้อกล่าวหาสำคัญของ BSJI คือ ธนาคารถูกเลือกปฏิบัติเพราะเจ้าของเป็นชาวเวเนซุเอลา

แต่ศาลอุทธรณ์เห็นว่า ไม่มีหลักฐานเพียงพอที่แสดงถึง “discriminatory animus” หรือเจตนาเลือกปฏิบัติทางเชื้อชาติหรือสัญชาติ

ศาลระบุว่า การตัดสินใจของ New York Fed ตั้งอยู่บนพื้นฐานของความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎหมายและมาตรการป้องกันการฟอกเงิน มากกว่าประเด็นเรื่องเชื้อชาติหรือสัญชาติของผู้ถือหุ้น

ผลกระทบต่อระบบธนาคารเปอร์โตริโก

กรณีของ BSJI สะท้อนถึงแรงกดดันที่ธนาคารในเปอร์โตริโกต้องเผชิญตลอดหลายปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะธนาคารที่มีธุรกิจเกี่ยวข้องกับลูกค้าจากละตินอเมริกา

ในปี 2019 Reuters เคยรายงานว่า New York Fed ได้ชะลอการอนุมัติ Master Account ให้กับธนาคาร offshore หลายแห่งในเปอร์โตริโก เนื่องจากกังวลว่าธนาคารเหล่านี้อาจถูกใช้เป็นช่องทางหลบเลี่ยงมาตรการคว่ำบาตรต่อเวเนซุเอลา

การเข้มงวดดังกล่าวส่งผลให้หลายธนาคารสูญเสียลูกค้า และบางแห่งต้องลดขนาดธุรกิจลงอย่างมาก

BSJI มองว่าถูกโจมตีจากนโยบาย “De-banking”

BSJI โต้แย้งว่า ตนเองตกเป็นเหยื่อของกระแส “De-banking” หรือการที่สถาบันการเงินถูกตัดออกจากระบบธนาคารหลัก เนื่องจากถูกมองว่าเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง

ธนาคารระบุว่า ไม่ใช่เพียงธุรกิจที่เชื่อมโยงกับเวเนซุเอลาเท่านั้นที่เผชิญปัญหานี้ แต่ยังรวมถึงบริษัทที่เกี่ยวข้องกับ Cryptocurrency และ Cannabis ด้วย

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารสหรัฐฯ หลายแห่งเพิ่มความเข้มงวดในการเปิดบัญชีหรือให้บริการแก่ธุรกิจที่มีความเสี่ยงด้านกฎหมายและการกำกับดูแล เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหากับหน่วยงานรัฐบาลกลาง

คดีนี้อาจกลายเป็นบรรทัดฐานสำคัญของระบบการเงินสหรัฐฯ

นักวิเคราะห์มองว่า คำตัดสินครั้งนี้อาจกลายเป็นบรรทัดฐานสำคัญสำหรับอนาคตของระบบธนาคารสหรัฐฯ โดยเฉพาะในประเด็นอำนาจของ Federal Reserve ในการควบคุมการเข้าถึงระบบการชำระเงินกลาง

ที่ผ่านมา มีหลายกรณีที่สถาบันการเงินหรือบริษัทด้านคริปโตพยายามเรียกร้องสิทธิ์ในการเข้าถึง Master Account แต่ Federal Reserve ยังคงใช้นโยบายระมัดระวังอย่างมาก

ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายการเงินมองว่า คำตัดสินนี้ยืนยันว่า Federal Reserve มีอำนาจกว้างขวางในการปกป้องเสถียรภาพของระบบการเงิน แม้จะส่งผลกระทบต่อธุรกิจบางแห่งก็ตาม

สถานะล่าสุดของ Nicolas Maduro

รายงานของ Reuters ยังระบุว่า ปัจจุบันถูกควบคุมตัวอยู่ในเรือนจำที่บรูคลิน สหรัฐอเมริกา และกำลังเผชิญข้อกล่าวหาเกี่ยวกับการค้ายาเสพติด

อย่างไรก็ตาม Maduro ยังคงให้การปฏิเสธทุกข้อกล่าวหา

สัญญาณเตือนต่อธนาคารทั่วโลก

คดีของ BSJI กลายเป็นตัวอย่างสำคัญที่สะท้อนว่า ธนาคารทั่วโลกจำเป็นต้องเพิ่มมาตรฐานด้านการปฏิบัติตามกฎหมาย (Compliance) และมาตรการต่อต้านการฟอกเงิน (AML)

ในยุคที่มาตรการคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจถูกใช้เป็นเครื่องมือทางการเมืองระหว่างประเทศ ธนาคารที่มีความเชื่อมโยงกับประเทศหรือองค์กรที่มีความเสี่ยง อาจเผชิญแรงกดดันจากหน่วยงานกำกับดูแลได้ทุกเมื่อ

แม้ BSJI จะยืนยันว่าตนเองปฏิบัติตามกฎหมาย แต่ศาลสหรัฐฯ ก็ชี้ชัดว่า Federal Reserve มีสิทธิ์ประเมินความเสี่ยงและตัดสินใจเพื่อปกป้องระบบการเงินของประเทศ

กรณีนี้จึงไม่ใช่เพียงข้อพิพาทระหว่างธนาคารกับหน่วยงานรัฐ แต่ยังสะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ของภูมิทัศน์การเงินโลกในยุคที่ “ความมั่นคงทางการเงิน” และ “มาตรการคว่ำบาตร” กลายเป็นเรื่องที่เชื่อมโยงกันอย่างแยกไม่ออก

ที่มา: [Reuters](https://www.reuters.com/legal/transactional/ny-fed-defeats-puerto-rican-banks-appeal-tied-venezuela-related-cutoff-2026-05-13/?utm_source=chatgpt.com)

ข้อมูลอ้างอิงเพิ่มเติมจาก Reuters และรายงานคดีที่เกี่ยวข้อง

#SlimScan #GrowthStocks #CANSLIM #ข่าวหุ้น