46% ของ SMBs พร้อมจ่ายเพิ่ม หากได้ควบคุมการชำระเงินมากขึ้น

รายงานล่าสุดจาก PYMNTS Intelligence ร่วมกับ Mastercard ชี้ว่า ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง หรือ SMBs ในสหรัฐฯ กำลังเปิดรับเครื่องมือชำระเงินดิจิทัลมากขึ้น โดยเฉพาะฟีเจอร์ที่ช่วยให้ควบคุม Cash Flow ได้ดีขึ้น แม้หลายธุรกิจยังคงใช้เงินสดและเช็คในชีวิตประจำวันก็ตาม

SMBs ยังใช้เงินสดและเช็ค แต่ไม่ได้ปฏิเสธดิจิทัล

ผลสำรวจระบุว่า ธุรกิจจำนวนมากยังพึ่งพาเงินสดและเช็ค เพราะมองว่าใช้ง่าย คุ้นเคย และตรวจสอบบัญชีได้ทันที ไม่ใช่เพราะไม่สนใจ Digital Payments โดยรายงานมองว่าโอกาสสำคัญของผู้ออกบัตรและผู้ให้บริการ FinTech คือการทำให้บัตรเครดิตธุรกิจและเครื่องมือดิจิทัล “ใช้ง่ายเหมือนเงินสด” แต่เพิ่มความยืดหยุ่น ความปลอดภัย และการมองเห็นข้อมูลทางการเงินให้ชัดขึ้น

เกือบครึ่งของ SMBs ยอมจ่ายเพื่อฟีเจอร์ควบคุม Payment Window

ข้อมูลสำคัญจากรายงานพบว่า 46% ของ SMBs ยินดีจ่ายเงินสำหรับฟีเจอร์บัตรเครดิตธุรกิจที่ช่วยปรับช่วงเวลาการชำระเงินได้ตามสภาพคล่องของกิจการ หรือพูดง่าย ๆ คือ ธุรกิจอยากเลือกจ่ายในเวลาที่เงินพร้อมมากกว่าเดิม

ความต้องการนี้สะท้อนว่า SMBs ไม่ได้ต้องการระบบที่ซับซ้อน แต่ต้องการเครื่องมือที่ช่วยบริหารเงินสด จ่าย Supplier ได้ง่ายขึ้น และเห็นเส้นทางการใช้เงินอย่างเป็นระบบมากกว่าเดิม

45% ต้องการลดการพึ่งพาเงินสด

รายงานยังพบว่า 45% ของ SMBs สนใจอย่างมากในการลดการใช้เงินสด โดยเฉพาะธุรกิจที่เริ่มรู้สึกถึงภาระจากการจัดการเงินสด เช่น การนับเงิน การฝากเงิน การติดตามรายการ และการบันทึกบัญชี

Gen Z เจ้าของธุรกิจอยากลดเงินสดมากที่สุด

กลุ่มเจ้าของหรือผู้บริหารธุรกิจ Gen Z มีแนวโน้มต้องการเปลี่ยนผ่านมากเป็นพิเศษ โดย 68% ระบุว่าต้องการลดการพึ่งพาเงินสด แม้ธุรกิจที่บริหารโดย Gen Z ยังมีสัดส่วนการจ่ายเงินสดสูงถึง 52% ของการชำระเงินทางธุรกิจก็ตาม

บัตรเครดิตธุรกิจไม่ได้มีดีแค่เครดิต แต่ช่วยเรื่องความปลอดภัย

อีกประเด็นที่น่าสนใจคือ 63% ของ SMBs มองว่าบัตรเครดิตธุรกิจเป็นวิธีที่เหมาะที่สุดเมื่อต้องโต้แย้งรายการชำระเงินหรือขอเงินคืนหากเกิดปัญหา นั่นหมายความว่า “Protection” ไม่ใช่แค่จุดขายเชิงการตลาด แต่เป็นความจำเป็นจริงในการทำธุรกิจรายวัน

Digital Self-Service มาแรง แต่ Human Support ยังสำคัญ

แม้ SMBs จะสนใจเทคโนโลยีมากขึ้น แต่พวกเขายังต้องการการช่วยเหลือจากคนจริง โดยช่องทางที่ได้รับความนิยมสูงสุดในการสมัครและจัดการบัตรธุรกิจคือระบบดิจิทัลแบบ Self-Service ที่ 23% ขณะที่ Live Chat และการคุยกับเจ้าหน้าที่ทางโทรศัพท์อยู่ที่ประมาณ 18%

บทสรุป: SMBs ไม่ได้กลัวการเปลี่ยนแปลง แต่ต้องการเหตุผลที่คุ้มค่า

ภาพรวมของรายงานนี้ชี้ให้เห็นว่า SMBs พร้อมเปิดรับ Payment Innovation มากขึ้น แต่การเปลี่ยนผ่านจะเกิดขึ้นได้จริงก็ต่อเมื่อเครื่องมือใหม่ช่วยแก้ปัญหาจริง เช่น เพิ่มความยืดหยุ่นด้าน Cash Flow ลดภาระงานบัญชี เพิ่มความปลอดภัย และยังมีช่องทาง Support ที่เข้าถึงง่าย

ดังนั้น ธนาคาร ผู้ออกบัตร และผู้ให้บริการ FinTech ควรออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ไม่ทำให้ธุรกิจรู้สึกว่าต้อง “ทิ้งวิธีเดิมทันที” แต่ควรทำให้ Digital Payments กลายเป็น Upgrade ที่ช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าได้มั่นคงขึ้น

#SMBs #DigitalPayments #FinTech #BusinessCreditCards #SlimScan #GrowthStocks #CANSLIM #ข่าวหุ้น